FINANZBLOG – Produktbewertung
Garantie Investment Rente (Canada Life)
(Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag)
Der Geldmarkt bietet nur niedrige Zinsen. Die Aktienmärkte sind seit geraumer Zeit sehr volatil und wenig berechenbar. Immer mehr Anleger suchen nach Garantien für Ihre Anlagen; insbesondere, wenn es um die Altersvorsorge geht. Die Produktanbieter versuchen dieser Problematik gerecht zu werden. Wir meinen … mehr schlecht als recht.
Heute stellen wir Ihnen ein Produkt vor, das viele Wünsche der Menschen erfüllt, die nach Sicherheit und Rendite suchen.
Eigentlich stehen diese beiden Vorgaben an ein Produkt im Widerspruch. Weitere Punkte auf der Wunschliste der Anleger an ein Produkt sind:
- die Investition sollte eine lebenslange Altersrente ermöglichen.
- die Investition sollte eine Nachsteuerrendite erzielen, die oberhalb der Inflation liegt.
- es sollte möglich sein, flexibel teilweise oder vollständig über das investierte Kapital zu verfügen.
- ein Kapitalverlust sollte ausgeschlossen sein.
- die Rentenhöhe sollte für alle Zeit garantiert sein.
Wir haben die „Garantie Investment Rente“ der Canada Life auf Herz und Nieren geprüft, die Bedingungen bis ins Detail gelesen und mit anderen Produkten (Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag) des Marktes verglichen.
Produktdaten:
Produktbezeichnung: Garantie Investment Rente (2012)
Produktkategorie: Variable Annuities
Produktart: Fondsgebundene Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag
Produktlieferant: Canada Life
- eines der gesündesten und finanzstärksten Versicherungsunternehmen der Welt
- Erfahrungen seit 1847 (erste kanadisches Versicherungsgesellschaft)
- Verwaltetes Kundenvermögen: € 2,33 Mrd. (Stand 31.12.11)
Produkthighlights:
- höchste garantierte Rente am Markt (sofort beginnende Rente; Stand 08-2012)
- bei aufgeschobener Rente: garantierte Steigerung der Kapitalbasis von 2% jährlich.
- garantierte Rente ab Vertragsbeginn: Rente kann nur steigen, niemals fallen.
- günstige und transparente Vertrags- und Verwaltungskosten.
- sehr günstige Garantiekosten.
- planbare und kalkulierbare Mindestrentenhöhe (nur abhängig vom Rentenbeginnalter).
- individuelle Fondsportfoliowahl nach Risikoneigung.
- durchgehende Investition in Fonds; auch nach Rentenbeginn.
- klare Trennung von Kapitalanlage und Garantie.
- Garantiegeber ist Canada Life selbst.
Produktnachteile:
- aktuell nur Fonds aus dem Hause Fidelity
- hohe Stornokosten bei Vertragskündigungen (und Auszahlungen) in den ersten 5 Vertragsjahren.
Produktdetails:
- lebenslange garantierte Rente
- Rentensteigerungen sind möglich (und sodann garantiert), bei positiver Wertentwicklung des gewählten Fondsportfolios.
- als sofort beginnende oder aufgeschobene Rentenpolice möglich (auch als Basis-Rente).
- bei Bedarf sind Entnahmen möglich; vor (ab dem 2. Vertragsjahr) und nach Rentenbeginn (es fallen Kosten an).
- individuell wählbare Aufschubzeiten bis zu 20 Jahren möglich.
- Auszahlung des Restguthabens im Todesfall.
- Mindestalter aufgeschobenen Rente: 40 Jahre; Höchstalter 70 Jahre.
- Mindestalter sofort beginnende Rente: 60 Jahre (62 Jahre bei Basis-Rente); Höchstalter 80 Jahre.
- Aufschubdauer: Mind. 1 Monat; max. 20 Jahre (22 Jahre bei Basis-Rente)
- Mindest-Einmalbeitrag: aufgeschobenen Rente – € 10.000; sofort beginnende Rente – € 20.000.
- Abschluss- und Vertriebskosten: 5% Agio
- Gebühren (werden durch Auflösung von Fondsanteilen bezahlt):indirekte Fondsgebühren (in Anteilspreisen enthalten): 1,4 % bis 1,55 % p.a. des Anteilsguthabens (je nach gewähltem Portfolio).
- Vertragsgebühren: 0,25 % p.a. des Kapitals plus € 3,00 monatlich.
- Garantiegebühren: 1,0% bis 1,65% p.a. des Anteilsguthabens (je nach gewähltem Portfolio).
Geeignete Zielgruppen:
- Personen zwischen 40 und 59 Jahren > als aufgeschobene Police.
- Personen zwischen 60 und 70 Jahren > als aufgeschobene oder sofort beginnende Police.
- Personen über 70 Jahre > als sofort beginnende Police.
- Personen, die eine Rendite über der Inflationsrate erzielen wollen.
- Sicherheitsorientierte Personen, die Wert auf Garantiewerte legen.
- Selbständige ab 40 Jahre können die Garantie Investment Rente auch als Basis-Rente abschließen, wenn auch der steuerliche Aspekt in der Aufschubzeit eine Rolle spielen soll.
Finanzblog – Bewertung:
- höchst solventer und erfahrener Produktlieferant.
- Canada Life ist selbst Garantiegeber (hohe Garantiesicherheit durch hohes Bonitätsranking !)
- sehr günstige Kostenstruktur für Vertrag, Kapitalverwaltung und Garantie.
- transparente und einfach verständliche Vertragsbedingungen.
- hohe Rentengarantien lassen trotzdem laufende Rentensteigerungen zu.
- flexible Möglichkeiten lassen Vertragsänderungen während der Aufschubzeit und ab Rentenbeginn zu.
- die aktuell höchste Rentengarantie einer Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag.